pour ceux qui veulent se constituer une épargne ou ceux qui privilégient la sécurité
Le contrat d'assurance-vie est-il fait pour vous ?
L'assurance-vie est souvent comparée à un couteau suisse. Elle présente en effet de nombreux avantages et répond à de multiples objectifs :
1️⃣ un placement liquide qui n'est pas plafonné : vous pouvez retirer votre épargne à tout moment et contrairement au livret A, il n'y a aucun plafond,
2️⃣ une solution d'épargne sécurisée grâce au fonds en euros garanti en capital (la garantie porte sur les cotisations versées nettes de frais),
3️⃣ un placement qui permet d'investir dans presque toutes les classes d'actifs (actions, obligations, immobilier…) grâce aux unités de compte.
4️⃣ une fiscalité avantageuse en cas de rachat, en particulier après 8 ans avec les abattements annuels,
5️⃣ une solution adaptée à la préparation de la retraite avec la possibilité d'effectuer à terme des rachats partiels avec une fiscalité favorable,
6️⃣ un outil idéal pour préparer la transmission de son patrimoine grâce aux abattements (jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire).
Pourquoi choisir le contrat Gaia Performance sélectionné par Girose Patrimoine
1️⃣ Une solution de placement accessible, idéale pour se constituer une épargne
Un contrat accessible à tous dès 450€ à l'ouverture et des versements programmés mensuels dès 50€
2️⃣ Un contrat adapté aux épargnants qui ne veulent pas prendre de risque tout en conservant un rendement intéressant
Le meilleur fonds euros du marché en 2021 avec un rendement de 2,75% net de frais de gestion (avant prélèvement sociaux et fiscalité éventuelle)
3️⃣ Un accompagnement personnalisé par les équipes de Girose Patrimoine à chaque étape de votre projet
Avant la souscription :
Un questionnaire à remplir en ligne conçu pour déterminer votre profil d'épargnant (objectifs, durée, aversion au risque…),
Nous vous adressons une proposition personnalisée avec nos préconisations en matière de solution et de supports d'investissement,
Nous répondons à vos questions et validons ensemble la solution retenue,
Pendant la souscription :
Un accompagnement quotidien pour la réalisation de vos actes de gestion et opérations d'arbitrages,
Une fois la souscription réalisée, nous réalisons un entretien à minima annuel pour voir si la solution retenue correspond toujours à vos besoins ou si des ajustements sont nécessaires (arbitrages, réallocation…). Cet entretien est gratuit et fait partie intégrante de notre démarche qualité.
4️⃣ Un processus de souscription et de gestion simplifié grâce à la signature électronique et à un espace en ligne dédié
Le fonctionnement
du produit
Opérations
Caractéristiques du contrat
Fonds en euros
Le fonds en euros du contrat bénéficie d'une garantie en capital au moins égale aux cotisations versées nettes de frais
Le meilleur rendement du marché en 2021 avec un taux de 2,75% net de frais de gestion (avant prélèvements sociaux et fiscalité éventuelle),
Accessible à hauteur de 70% maximum de votre investissement. Le solde doit être investi en unités de comptes.
Versements
Versement initial minimum : 450€
Versement libre minimum : 150€
Versement programmé minimum : à partir de 50€ par mois.
Rachats
Rachat partiel minimum : 500€
Solde minimum après rachat : 800€
Avances
Montant minimum : 1 000€
Ne peut excéder 80% de la valeur de rachat du support en euros
Ne peut excéder 60% de la valeur de rachat des unités de comptes
Modes de gestion
Deux modes de gestion au choix :
Gestion libre : vous choisissez vous-même les supports sur lesquels vous investissez et prenez vos décisions d'arbitrage en toute liberté,
Gestion pilotée :vous confiez la gestion de votre épargne aux experts de Garance Epargne qui se chargent de réaliser les investissements et les arbitrages en fonction de votre profil de risques et de votre horizon d'investissement.
Age à l'adhésion
De 18 ans à 70 ans inclus à la date d'effet.
Le contrat d'assurance-vie sélectionné par Girose Patrimoine auprès de son partenaire Garance vous offre un choix de 19 supports d'investissement. Pour choisir ceux qui vous correspondent et définir votre allocation d'actifs, nous vous accompagnons dès la souscription en sélectionnant les supports en adéquation avec vos objectifs et votre profil de risque.
1 fonds en euros avec une garantie en capital et un rendement parmi les meilleurs du marché pour sécuriser votre épargne et vos projets de vie :
Nom du support
Catégorie du support
Performance 2021
Niveau de risque
Support Euros Garance Epargne
Fonds en euros avec garantie en capital
2,75% net de frais de gestion
1️⃣
Une gamme regroupant 18 supports en unités de comptes pour diversifier votre épargne et améliorer son rendement :
Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance-vie, votre épargne est placée sur les supports d'investissement que vous aurez choisi. Concrètement, votre épargne est confiée à l'assureur du contrat souscrit ou à la société de gestion avec laquelle il collabore pour être ensuite investie sur des actifs financiers. Dans le cas du fonds en euros, afin de sécuriser votre capital tout en offrant un peu de rendement, la compagnie d'assurance investira votre argent sur des obligations et notamment des obligations d'état (pour sécuriser votre capital) mais aussi et dans une proportion moindre sur des actifs plus risqués (actions ou immobilier notamment).
2️⃣ Comment choisir les supports d'investissement ?
Le choix des supports sur lesquels votre épargne sera investie est une étape importante. En résumé, vous avez le choix entre deux principaux supports. D'un côté, le fonds en euros qui est assorti d'une garantie en capital, idéal pour les épargnants souhaitant un placement sécurisé mais qui offre en contrepartie un rendement limité. De l'autre, les unités de comptes. Ce sont des supports qui peuvent être investis en actions, en obligations, dans des actifs immobiliers ou bien encore un mélange de ces différents types d'actifs. Les unités de compte offrent potentiellement un meilleur rendement que le fonds en euros mais présentent à l'inverse un risque de perte en capital.
Pour déterminer les supports qui vous correspondent, vous devez tenir compte d'un ensemble d'éléments parmi lesquels : l'objectif poursuivi à travers ce placement, votre durée d'investissement envisagée, le niveau d'épargne dont vous disposez déjà par ailleurs, votre capacité à subir des pertes, vos connaissances des produits financiers, votre niveau d'aversion au risque…
Nous avons conçu chez Girose Patrimoine, un questionnaire complet qui nous aide à déterminer votre profil de risque et à vous proposer les supports d'investissements qui vous correspondent. A savoir que le choix de ces supports n'est jamais figé et des arbitrages sont toujours possibles et parfois conseillés.
3️⃣ Puis-je investir toute mon épargne sur le fonds en euros ?
Non. L'accès au fonds en euros est limité à 70% du montant investi. Le solde doit être investi en unités de compte présentant un risque de perte en capital. Nous vous accompagnons pour vous aider à sélection les unités de comptes adaptées à votre profil de risques. Une fois le contrat souscrit, de quel accompagnement vais-je bénéficier pour gérer mon épargne ?
4️⃣ Puis-je retirer mon argent à tout moment et sous quel délai ?
Contrairement aux idées reçues et à de nombreuses autres solutions de placement, l'argent investi sur un contrat d'assurance-vie n'est jamais bloqué et peut être retiré à tout moment. Vous pouvez ainsi décider d'effectuer un rachat partiel ou total en cas de nécessité. En fonction de l'âge de votre contrat, la fiscalité qui s'appliquera sur les plus-values éventuelles variera (cf. onglet Fiscalité). S'agissant du délai pour la mise à disposition des fonds, la loi prévoit un délai maximum de deux mois. Dans les faits, ce délai est généralement bien plus rapide et excède rarement une dizaine de jours.
Des frais sur versements modérés qui n'excèdent pas 2% :
Les frais prélevés sur le montant versé à l'ouverture du contrat sont de 2% et permettent de rémunérer :
la découverte de votre situation, de vos besoins et de votre profil investisseur,
la recherche et la proposition d'une solution adaptée à vos objectifs (type de produit, contrat, options préconisées…),
l'analyse et le choix des supports d'investissement recommandés et adaptés à votre profil.
Nous réalisons pour chacun de nos clients des propositions spécifiques pour répondre à leurs objectifs de placement en tenant compte de leur aversion au risque et leur horizon d'investissement.
Des frais d'arbitrage offerts :
Parce que votre épargne doit s'adapter au contexte économique, financier ainsi qu'à votre situation personnelle, il est parfois nécessaire de modifier le choix initial vos supports d'investissement. Pour faciliter ces opérations, nous avons sélectionné un contrat avec des frais d'arbitrage entièrement gratuits.
Les frais du contrat :
Opérations
Montant des frais
Versement initial
Frais prélevés sur le montant versé à l'ouverture du contrat : 2% du montant investi
Versements libres
Frais prélevés sur les versements libres ou programmés effectués en cours de vie du contrat : 2%
Frais de gestion fonds €
Frais annuels sur l'épargne investie sur le fonds en euros : 0,8%
Frais de gestion unités de comptes
Frais annuels sur l'épargne investie sur les fonds en unités de compte : 0,8%
Mandat de gestion (en option)
Frais prélevés sur l'encours géré : 0,3% (le recours à un mandat de gestion n'est pas obligatoire)
Arbitrages
Frais prélevés sur les montants éventuellement arbitrés : Gratuit
Le contrat GAIA Performance sélectionné par Girose Patrimoine auprès de son partenaire bénéficie de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie.
Fiscalité des plus-values en cas de rachat partiel ou total :
La fiscalité détaillée ci-dessous concerne exclusivement les versements effectués depuis le 27/09/2017.
Age du contrat
Taux d'imposition des plus-values
Prélèvements Sociaux sur les plus-values
Moins de 8 ans
12,8%
ou sur option au barème de l'impôt sur le revenu
17,2%
Plus de 8 ans
7,5% * (ou sur option au barème de l'impôt sur le revenu) après abattement annuel de :
4 600€ pour une personne seule
9 200€ pour un couple
17,2%
* Si le montant total des primes versées depuis le 27/09/2017 sur l'ensemble des contrats détenus dépasse 150 000€, les plus-values issus des versements au-delà de ce montant seront taxées à 12,8%.
Exemple : Karim a ouvert un contrat sélectionné par Girose Patrimoine en 2019 en effectuant un versement initial de 30 000€. En 2022, Karim a besoin de retirer 10 000€ de son contrat qui vaut désormais 31 900€.
Détermination de la somme imposable :montant du rachat - (montant du rachat * (primes versées / valeur du contrat)) soit 596€.
Calcul du montant de l'impôt et des prélèvements sociaux : (12,8% + 17,2%) * 596 = 178,8€. En fonction de sa tranche marginale d'imposition, Karim pourra opter pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu.
Préparer le financement de sa retraite, protéger son conjoint en cas de coups de coup dur ou tout simplement être conseillé en matière de placements financiers sont autant d'enjeux qui ne concernent pas uniquement les plus fortunés. Chez Girose Patrimoine, nous pensons au contraire que ces enjeux sont autant plus importants lorsque les ressources ne sont pas infinies. Pour ces raisons, nous souhaitons démocratiser la gestion de patrimoine en offrant des services de qualité au plus grand nombre.
Conseil
Le conseil est l'essence même de notre métier. Face à une réglementation de plus en plus complexe et un environnement parfois peu accessible, nous mettons tout en œuvre pour vous apporter un conseil adapté qui réponde sur la durée à vos problématiques.
Transparence
Parce que nous souhaitons établir une relation de confiance avec nos clients, nous sommes convaincus que cette dernière ne peut se construire que sur la base d'une entière transparence. Pour ces raisons, nous communiquons par exemple sans détour sur nos tarifs et la manière dont nous sommes rémunérés. Nous communiquons également sur les éventuels limites d'une solution afin que vous puissiez décider en toute connaissance de cause.
Engagement
Chez Girose Patrimoine, la notion d'engagement se décline de deux manières.
Nous sommes avant tout engagés vis à vis de nos clients en essayant toujours trouver la solution qui réponde le mieux à leurs besoins, c'est notre responsabilité en tant qu'intermédiaire.
Nous sommes également engagés vis à vis de notre environnement et œuvrons au quotidien pour une finance plus responsable et utile.