Assurance de prêt, une solution pour tous

Une assurance de prêt sélectionnée par Girose Patrimoine auprès de ses partenaires

Une assurance de prêt protectrice à un prix très compétitif

Pourquoi souscrire une assurance emprunteurs ?

Lorsque vous faites un crédit immobilier, votre banque exige que vous souscriviez une assurance de prêt. Cette dernière à vocation à se substituer à vous en prenant en charge vos mensualités dans le cas où vous ne pourriez plus les honorer suite à un arrêt maladie, une invalidité ou un décès. C'est donc une assurance qui protège la banque d'une éventuelle défaillance de votre part.

Pourquoi changer d'assurance de prêt ?

1️⃣ Refaire le point sur ses garanties

L'assurance de prêt est généralement souscrite auprès de l'établissement bancaire qui accorde le prêt immobilier. Si les emprunteurs attachent en général une importance considérable aux conditions d'octroi du crédit, l'assurance de prêt est souvent reléguée au second plan. Mettre en concurrence son assurance de prêt est ainsi l'occasion idéale pour refaire un point sur vos garanties, les options et la quotité choisie (niveau de couverture).

2️⃣ Réaliser d'importantes économies

Changer d'assurance comporte un autre avantage bien connu qui est de réaliser d'importantes économies. Les contrats proposés par les banques sont en général des contrats collectifs au sein desquels le risque est mutualisé. Changer d'assurance permet d'opter pour un contrat individuel qui est souvent bien moins onéreux que celui souscrit auprès de votre établissement bancaire.

Illustration :

Aurore, 32 ans et Hubert, 36 ans, sont mariés et ont acheté un appartement à Nice il y a 3 ans. Ils ont souscrit un prêt immobilier auprès de leur banque sur 25 ans et ont opté pour l'assurance emprunteur proposé par leur conseiller. A date, le capital restant dû est de 417 300€ pour une durée restante de 22 ans. Tous deux architectes, non fumeurs, ils ne présentent aucun antécédent médical.

Période	Assurance proposé par la banque	Contrat sélectionné par Girose Patrimoine	Economies réalisées
Coût mensuel	122,02€	64,96€	57,07€
Coût sur 8 ans	11 713,92€	6 236,16€	5 477,76€
Coût sur la durée restante du prêt	32 213,28€	17 149,44€	15 063,84€

Comment changer d'assurance de prêt ?

Pourquoi choisir une solution d'assurance sélectionnée par Girose Patrimoine ?

1️⃣ Des garanties protectrices

Les solutions d'assurance que nous sélectionnons auprès de nos partenaires respectent systématiquement les critères d'équivalence de garanties imposées par les banques. Nos solutions sont modulables et offrent de multiples options pour ajuster les garanties à votre besoin réel.

2️⃣ Des tarifs très compétitifs

En tant qu'intermédiaire, nous référençons de nombreuses solutions auprès de nos partenaires assureurs. Cela nous permet de disposer d'une offre large et de proposer des garanties adaptées à chaque profil et au meilleur prix.

Pour chaque demande, nous comparons systématiquement plusieurs offres et vous préconisons la plus adaptée en vous expliquant pourquoi.

Le fonctionnement

du produit

Des solutions protectrices et modulables qui répondent aux exigences de garanties imposées par les banques !

Toutes les solutions d'assurance de prêt sélectionnées par Girose Patrimoine répondent aux exigences imposées par les banques en matière d'équivalence de garanties.

Les garanties de base :

1️⃣ Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : dans les deux cas, l'assurance de prêt rembourse à la banque tout ou partie du capital restant dû. La part prise en charge par l'assurance dépendra du niveau de couverture choisie (ou quotité d'assurances).
2️⃣ Invalidité Permanente Totale (IPT) : l'IPT correspond à l'impossibilité totale et définitive pour l'assuré d'exercer toute activité professionnelle. En fonction des contrats et de l'option choisie, l'assurance pourra procéder au remboursement du capital restant dû (IPT en capital) ou au remboursement des échéances de prêt (IPT en rente).
3️⃣ Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : cette garantie vous indemnise en cas d'accident ou de maladie vous empêchant temporairement d'exercer une activité professionnelle. L'assurance prend alors en charge vos mensualités de crédit après l'application d'un délai de franchise.

Les options :
En complément des garanties de base et selon les contrats, différentes options peuvent être souscrites pour renforcer votre protection.

4️⃣ Affections d'ordre psychiatriques et/ou psychiques, affections dorsales : ces pathologies peuvent être garanties sur option ou sont parfois incluses dans les prestations de base. En fonction des contrats, leurs prises en charge peuvent être conditionnées à une hospitalisation.
5️⃣ Invalidité Permanente Partielle (IPP) : elle désigne une situation dans laquelle l'assuré présente un taux d'invalidité compris entre 33% et 66%.
6️⃣ Réduction du délai de franchise : en cas d'arrêt de travail, l'assurance intervient après application d'un délai de franchise. Ce dernier est en général de 90 jours mais peut être réduit sur option.

Le choix entre deux types de cotisations : constantes ou variables

Les cotisations de votre assurance de prêt peuvent être constantes tout au long de la vie du prêt ou variables et diminuer au fur et à mesure que le capital est remboursé.

Si les cotisations constantes présentent l'avantage de la simplicité, les cotisations variables qui s'adaptent au capital restant dû permettent de faire des économies significatives et sont généralement plus avantageuses.

Dans tous les cas, votre échéancier de cotisations est communiqué avant toute souscription. Chez Girose Patrimoine, nous réalisons également un comparatif tarifaire complet des différentes solutions proposées.

5 bonnes raisons de faire appel à Girose Patrimoine :

1️⃣ Un devis gratuit sans engagement et une proposition envoyée sous 48h (le temps pour nous de trouver la meilleure offre au meilleur prix),

2️⃣ Un service de recommandation personnalisée : chez Girose Patrimoine, nous réalisons systématiquement une analyse comparative des différentes solutions dont nous disposons pour proposer à nos clients la solution la plus adaptée à leurs besoins et à leurs budgets. Notre conseil est ainsi personnalisé et expliqué.

3️⃣ Un parcours d'adhésion entièrement digitalisé : les documents contractuels comme les formalités médicales sont complétés et signés électroniquement. Vous pouvez également disposer d'un espace sécurisé pour suivre l'avancement de votre dossier ou partager des justificatifs.

4️⃣ Une simulation des économies réalisées par rapport à votre contrat actuel pour les changements d'assurances,

5️⃣ Une prise en charge gratuite des démarches de substitution auprès de votre banque en cas de changement d'un contrat existant.

La simplicité et la rapidité de l'adhésion en ligne !

1️⃣ Demandez votre devis gratuit sans engagement en remplissant notre questionnaire en ligne ou en nous contactant,

2️⃣ Nous réalisons une étude personnalisée en fonction de vos besoins et recherchons la meilleure solution auprès de nos partenaires,

3️⃣ Nous vous communiquons une proposition commerciale sous 48h avec notre meilleure offre. Pour cela, nous réalisons une étude comparative de plusieurs contrats susceptibles de répondre à vos besoins et vous conseillons la solution la plus adaptée en vous expliquant les raisons qui motivent notre conseil. Toutes les informations précontractuelles vous sont également remises pour une transparence totale. Un rendez-vous téléphonique ou en visioconférence est prévu pour répondre à vos questions éventuelles.

4️⃣ Si vous acceptez notre proposition, les documents contractuels sont transmis en signature électronique ou au format papier si vous le souhaitez. De la même manière, les formalités médicales (hormis si vous répondez aux conditions du dispositif Lemoine) peuvent être complétées en ligne ou par courrier.

5️⃣ Si vous possédez déjà un contrat en cours, nous prenons en charge gratuitement le processus de substitution d'assurance et nous occupons de toutes les formalités auprès de votre banque.

Puis-je résilier mon assurance emprunteur à tout moment ?

Depuis le 1er septembre 2022 et l'entrée en application de la loi Lemoine, vous pourrez résiliez votre assurance de prêt à tout moment. Girose Patrimoine vous accompagne en prenant en charge gratuitement les démarches de résiliation ainsi que les échanges éventuels avec votre banque.

Ma banque peut-elle refuser ma demande de résiliation ?

Votre banque ne peut pas refuser votre demande de substitution dès lors que le contrat proposé respecte les critères d'équivalence des garanties. Les solutions sélectionnées par Girose Patrimoine respectent les critères exigés par les établissements bancaires.

A quoi correspond la quotité d'assurance ?

La quotité d'assurance correspond au pourcentage d'indemnisation qui vous sera versé par votre assureur en cas de survenance d'un coup dur (arrêt de travail, invalidité…) vous empêchant d'exercer votre activité professionnelle. C'est donc le pourcentage de vos mensualités (ou du capital restant dû dans l'hypothèse d'un décès) sur lequel vous serez indemnisé en cas de sinistre.

La quotité d'assurance est déterminée pour chaque emprunteur sur une échelle allant de 0 à 100%. Pour un couple d'emprunteurs, vous pouvez donc être assuré jusqu'à 200% en sachant que les banques exigent une couverture minimum de 100%.

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