Assurance sans formalité médicale (Lemoine)

Depuis le 1er septembre 2022, il est désormais possible de souscrire une assurance de prêt sans aucune formalité médicale.

Souscrire une assurance de prêt sans formalité médicale

grâce aux solutions sélectionnées par Girose Patrimoine

Une assurance de prêt sans questionnaire médical pour une adhésion simplifiée

La loi Lemoine impose depuis le 1er septembre 2022 de disposer d'une offre sans questionnaire médical à l'adhésion sous certaines conditions.
Si vous avez moins de 60 ans en fin de prêt et que le capital à assurer n'excède pas 200 000€ par bénéficiaire, l'admission de votre dossier ne sera soumis à aucune formalité médicale.
Girose Patrimoine référence plusieurs solutions d'assurance de prêt sans aucune formalité médicale.

Des garanties protectrices qui respectent l'équivalence des garanties

Les solutions sélectionnées par Girose auprès de ses partenaires respectent systématiquement les critères d'équivalence de garanties imposées par les établissements bancaires.
Les garanties proposées à nos clients sont modulables et s'adaptent ainsi aux besoins de tous les profils.

Des prix compétitifs source d'économies importantes

En tant que courtier en assurance, nous référençons de nombreuses solutions auprès de nos partenaires assureurs. Cela nous permet de disposer d'une offre large et d'être en mesure de proposer des produits qui s'adaptent à vos besoins et au meilleur prix.
Pour chaque demande, nous comparons systématiquement plusieurs offres et réalisons pour vous une simulation des économies réalisées par rapport à votre assurance actuelle.

Le fonctionnement

du produit

Des garanties protectrices, modulables et qui répondent aux critères d'équivalence de garanties imposées par les banques !

Les solutions d'assurance emprunteurs sélectionnées par Girose Patrimoine répondent toutes aux critères d'équivalence des garanties exigées par les banques.

Les contrats que nous proposons intègrent un niveau de garantie minimum (socle) auquel peuvent s'ajouter différentes options en fonction de vos besoins.

Les garanties de base :

Décès : l'assurance prend en charge le remboursement de tout ou partie du capital restant dû (selon la quotité d'assurance choisie) en cas de décès de l'un ou l'autre des emprunteurs.
PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : la PTIA correspond à une invalidité de 3ème niveau et désigne une situation irréversible dans laquelle l'assuré est contraint de faire appel à une tierce personne pour accomplir les actes de la vie quotidienne. Comme pour le décès, l'assurance prend en charge tout ou partie du capital restant dû selon la quotité choisie.
IPT (Invalidité Permanente Totale) : l'IPT correspond à l'impossibilité totale et définitive pour l'assuré d'exercer toute activité professionnelle y compris à temps partiel. Certains contrats d'assurance référencés par Girose Patrimoine proposent deux options d'indemnisation au choix de l'assuré : capital (remboursement du capital restant dû) ou rentes (prise en charge des mensualités).
ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : cette garantie vous couvre contre un accident ou une maladie vous empêchant temporairement d'exercer une activité professionnelle. Vos mensualités sont prises en charge après application d'un délai de franchise.

Les options :
La plupart des contrats que nous proposons sont modulables et proposent plusieurs options facultatives permettant de renforcer les garanties de base :

Affections du dos ou d'ordre psychiatriques et/ou psychiques : ces pathologies sont garanties sur option (ou inclues dans les prestations de base selon les contrats). Leurs prises en charge peuvent être conditionnées à une hospitalisation ou non selon l'option choisie.
IPP (Invalidité Permanente Partielle) : l'IPP désigne une situation dans laquelle l'assuré présente un taux d'invalidité compris entre 33% et 66%. Cette option vient renforcer la garantie IPT.
Couverture des sports à risques : certains sports jugés à risques tels que les sports mécaniques ou aériens peuvent être pris en charge sur option.
Réduction de franchise : en cas d'arrêt de travail, l'assurance prend en charge tout ou partie de vos mensualités de prêt après un délai de franchise. La plupart des contrats prévoit une franchise de 90 jours mais ce délai peut être raccourci sur option.

Deux modes de cotisation au choix : cotisations constantes ou cotisations variables

Les cotisations d’assurance emprunteurs peuvent être fixes ou variables selon si elles sont calculées sur la base du capital initialement emprunté ou sur la base du capital restant dû.

Dans le premier cas, votre cotisation d'assurance de prêt est constante pendant toute la durée du crédit. C'est généralement le cas si vous avez souscrit une assurance emprunteurs auprès de votre banque.

A l’inverse, les contrats individuels (tels que ceux proposés par Girose Patrimoine) peuvent également proposer des cotisations variables qui s'adaptent au capital restant dû. Dans ce cas, le montant de votre prime d’assurance diminue au fur et à mesure que vous remboursez votre crédit. Ce type de contrat est en général plus intéressant avec des économies conséquentes.

Dans tous les cas, nous analysons différentes offres pour vous proposer la plus adaptée en termes de prix et réalisons une simulation des économies réalisées. Vous n'avez aucune surprise puisque votre échéancier de cotisations est communiqué avant toute souscription.

Découvrez les 5 bonnes raisons de faire appel à Girose Patrimoine :

Un devis gratuit et sans engagement avec une proposition sous 48h (le temps pour nous de trouver l'offre la plus adaptée),

Un conseil personnalisé : nous sommes un intermédiaire et travaillons avec de nombreux assureurs, ce qui nous permet de disposer d'une offre large pour trouver celle qui répond le mieux à votre besoin et au meilleur prix. Pour chaque demande, nous fournissons une recommandation personnalisée qui vous garantit une analyse comparative entre plusieurs solutions,

Un processus d'adhésion entièrement digitalisé,

Une simulation des économies réalisées par rapport à votre assurance actuelle,

Une prise en charge gratuite des démarches de substitution auprès de votre banque en cas de changement d'un contrat existant.

Un processus d'adhésion en ligne simple et rapide

Etape 1 : vous demandez un devis gratuit et sans engagement en complétant le questionnaire en ligne,

Etape 2 : nous analysons votre demande et réalisons une étude personnalisée en recherchant pour vous la meilleure solution auprès de nos partenaires,

Etape 3 : nous vous communiquons une proposition commerciale sous 48h avec notre meilleure offre en vous expliquant pourquoi celle-ci est la plus adaptée au regard de votre besoin (service de recommandation personnalisée offert). Toutes les informations précontractuelles vous sont remises afin que vous puissiez prendre votre décision en toute connaissance de cause. Un rendez-vous téléphonique ou en visioconférence est prévu pour répondre à vos éventuelles interrogations,

Etape 4 : si vous acceptez notre proposition, nous vous adressons l'ensemble des documents en vue d'une signature électronique (proposition d'assurance, conditions générales…). Si vous le souhaitez, la souscription peut également se faire au format papier,

Etape 5 : En cas de formalités médicales (pour les contrats qui ne sont pas éligibles à la loi Lemoine), celles-ci peuvent également se faire par le biais d'un questionnaire en ligne ou au format papier,

Etape 6 : si vous possédez déjà une assurance de prêt, vous pouvez déléguer entièrement le processus de changement d'assurance. Ce dernier est gratuit et nous nous occupons de toutes les formalités auprès de votre banque (envoi des documents de substitution, réponse aux éventuelles objections…etc.).

Puis-je résilier mon assurance emprunteur à tout moment ?

Depuis le 1er septembre 2022 et l'entrée en application de la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance emprunteurs à tout moment. Avant cette date, la résiliation était possible tout au long de la première année grâce à la loi Hamon puis à chaque date anniversaire (loi Bourquin).

Ma banque peut-elle refuser ma demande de résiliation ?

Votre banque ne peut pas refuser votre demande de substitution dès lors que le contrat proposé respecte les critères d'équivalence des garanties. Les solutions sélectionnées par Girose Patrimoine respectent les critères exigés par les établissements bancaires.

Suis-je obligé de souscrire à une assurance emprunteurs ?

Si elle n'est pas obligatoire d'un point de vue légal, tous les établissements de crédit exigent la souscription d'une assurance emprunteurs préalablement à l'octroi d'un prêt immobilier.

Quel mode de calcul des cotisations choisir entre capital initial et capital restant dû ?

En fonction des contrats, deux modes de calcul des cotisations peuvent vous être proposés : capital initial ou capital restant dû. Si votre contrat est établi sur la base du capital initial (c'est en général le cas des contrats proposés par les banques), votre cotisation sera identique chaque mois tout au long de la vie du prêt. A l'inverse, si votre cotisation est établie sur la base du capital restant dû, elle sera évolutive et diminuera au fur et à mesure que vous remboursez votre emprunt. Dans tous les cas, pour comparer le coût de votre assurance, référez vous au TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance).

Assurance de prêt, une solution pour tous

Assurance de prêt pour les plus de 50 ans